“你好，银行贷款有需要吗？”“你好，我们提供无抵押贷款”……很多人都接过这样的电话。

　　没完没了的电话推销背后，究竟是急人所难，还是另有所图？几天前，记者以兼职话务员的身份，进入位于灵桥路的一家贷款中介公司，揭开了贷款电话推销背后鲜为人知的内幕。

　　骚扰电话就是这种电话机打出去的。

　　4台电话机不间断地自动拨电话

　　话务员只需坐在旁边等待电话接通就行了

　　如果你认为那些烦人的推销电话都是人工拨打的，那你就落伍了。现在，大量骚扰电话都是在电脑软件操控下自动拨号的。

　　记者兼职的这家贷款中介公司主要负责人姓李，员工称他为李经理。李经理的贷款中介有一台电脑，上面装了个“云呼叫系统”，通过数据线接到4台电话机上。只要后台一启动，4台电话机就会按顺序不间断地自动拨出电话。

　　比如，先输入“134****1288”，电脑就会以“134****1289”“134****1290”的顺序依次往下拨，一旦筛选到的号码并非空号且归属地在宁波，就会向对方自动拨出号码。对话务员来说，反而只需坐在旁边等待电话接通。

　　记者在操作平台看到，这样的拨号系统一天工作7小时，每台电话机每天约能有效接通1000多个电话。4台机器同时工作，有效通话量在5000个以上。

　　虽然接通量很大，但通过这些电话找到目标客户的几率还是很低的。一般人听到声音就会直接挂断，脾气好点的会说“不用，谢谢”，更多人则是骂骂咧咧地掐掉。

　　尽管如此，5000多个电话下来，找到有贷款意向的，一般仍能有10多个，公司业务员再在其中选择性跟进，只要最后能谈成一两笔生意，对李经理来说，这一天就是赚的。

　　李经理一般不会招固定员工接电话，因为成本太高。这种基础的活，找兼职女大学生就可以了，每人每天100元。而他谈成一笔100万元的贷款业务，如果收5个点的手续费，能赚5万元。

　　另外，这5000个电话仅仅是有效通话量，未经接听就被挂断的还不统计在内。据此推算，拨号机一天呼出量，估计是这个数量的两倍以上。

　　这样的自动拨号机，在业内又称为电销神器，在很多购物网站两三百元就可买到。

　　除了自动拨号机，李经理还有项业务，用微信自动加好友。这种黑科技又叫“群控霸屏系统”，一块面板上挂15部手机，在电脑程序的操纵下，不间断地向陌生人发送加好友请求。如果有人通过认证，他便可长驱直入，推销业务。

　　“你想，一个微信号能加5000人，15部手机就是75000人，我一条信息发出去，同时能跟7万多人对话，不是很有效率么！”李经理对此甚是得意。

　　接通电话只是电话推销的第一步，要谈成业务，话务员的话术培训则是入门的必修课。

　　自动拨出的电话号码清单。

　　话术背后的心理战

　　所有对话的目的都是试探，从而让贷款者暴露弱点

　　“做贷款是金融行业的初级业务，比较容易上手。”李经理对初次到他公司做兼职的大学生介绍说。

　　“电话接通之后，你就告诉对方，‘我们是做信用贷款的，你最近资金紧张吗？需要贷款吗？’被拒绝、被骂那都是常态，千万不要觉得不好意思，毕竟90%以上的人都是不需要贷款的。但如果对方问，怎么贷？你们就要上心了。可以问他，你需要多少钱，有多少资产，是否有房子、车子，有没有保单。反正就是尽全力跟他对话，把时间拖到一分钟以上，了解尽可能多的信息。”李经理提醒说，碰到这种情况，就要马上按下电话上的一个键，这样，通话便会被标记到后台，由专业业务员跟进联络。

　　“你们毕竟没有专业知识，容易露馅，碰到不确定的问题，告诉对方‘你的情况我已了解，我们后续有服务专员会跟你联系’，就可以了。”

　　流程熟悉后，李经理便开始给大家做“进阶”话术培训。

　　有人接到电话，会消遣性地说“我钞票多的是，我贷给你好了”“我是中国银行行长”“我需要200亿”等等，还有人聊了半天，最后说“其实我也是做贷款的……”，李经理提醒说，接到这些回应，要迅速挂断，因为他们不是目标客户。“我们的客户一般是男人，没什么钱，又很需要用钱。他可能征信状况不太好，没法直接在银行贷款，这才是我们要争取的人。”

　　有的人接到贷款电话，会问起利率和手续费，回答这种问题是很有技巧的。

　　“不要直接回答，反问过去，‘你要多少钱，有多少资产？我们会根据你的需要，帮你选择最合适的贷款’。”

　　李经理提供给别人的贷款参考利率为6厘到1分，银行年贷款利率一般是5厘，说6厘的话不会给人很大压力。同时问他，“你做贷款家里人可以知道不？信用报告有没有？担保人有吗？贷款有什么用途？”

　　李经理解释说，这些问题实则套路满满。从这些回答中，可以知道对方是否着急用钱，如果急的话，那就可以抬高手续费；询问信用报告也是给对方施加压力；正常贷款是不需要担保人的，如果对方不知道这一点，那又是收手续费的机会。

　　所有对话的目的，都是试探，让他暴露弱点，从而把握贷款者的心理。

　　“群控霸屏系统”自动加人微信。

　　银行和中介的生意经

　　拉来的业务几乎都介绍给了银行，然后收取一定比例的中介费

　　经过几天兼职，记者了解到，李经理是保险公司的业务员，这家贷款中介是他的私活，所有业务员加起来7个人，以拉保单、拉贷款、揽存款等零活为主。

　　通过打骚扰电话拉来的业务，他们几乎都介绍给了银行，从中收取一定比例的中介费。

　　银行与中介合作，是业内公开的秘密。

　　中国银行多年从事风险控制工作的陈姓工作人员表示，银行与贷款中介合作，有多方面原因。他解释说，很多人对银行的贷款产品不是很了解，也没时间对比哪家银行的贷款利息更低，更适合自己，贷款中介也就应运而生。对客户来说，花一定的手续费，省心省事；对银行来说，中介的存在也有好处，毕竟银行没那么多人力成本去挖掘贷款客户，现在不用花多少成本，中介公司就帮忙把客户送上门来，何乐而不为呢？

　　但在实际操作中，情况没这么简单。有的中介为收取高额手续费，设置各种陷阱蒙蔽客户。很多中介对外宣称“无抵押贷款”“当天放贷”等等，有的则说“是人就贷，只要你缺钱就找我，不论白户还是黑户，有资产还是没资产，都可借款”……但当你真要贷款的时候，各种限制条件就会接踵而至。有的中介甚至替客户制作虚假材料，陈姓工作人员告诉记者，对银行来说，审核的担子更重了，一旦让其蒙混过关，银行坏账的风险会大大增加。

　　在招聘网站购买个人信息

　　这些求职者不一定是目标客户，但可能会成为“好的合伙人”

　　记者兼职期间发现，除了兼职业务员每天不停地接听电话外，李经理自己也在不停地打电话。他说，他的号码簿来自各大招聘网站。

　　他告诉那些兼职的大学生，放在招聘网站的个人简历，一定要注意信息保密，尤其是有些关键信息，他一年花3000元就能看到招聘网站的所有简历，然后挨个给他们打电话。

　　在李经理看来，这些人不一定是他的目标客户，但可能会成为好的合伙人。

　　“做我们这行的不需要高学历，要的是吃苦耐劳，有韧性。在网上投简历的，往往是工作不够稳定的人。”

　　所以他每隔一段时间，就会跟曾经联系过的人再通电话，加深印象。如果对方工作不顺，或者也在做销售，他马上会邀请对方跟着自己一起干，以“为客户做全方位的金融服务”为招牌，招兵买马。

　　至于那些跟着李经理打电话的兼职女大学生，每天100元的收入虽然比较低，但对她们来说，课余时间兼职锻炼，接触社会，也是个不错的机会。不过若是碰到脾气暴躁的人，接通电话后不是被骂，就是被奚落，虽感委屈，也只能忍着。

　　记者曾就这个话题问过李经理，他的理解是，这并非骚扰，“对于不需要贷款的人，我们打电话只是一种客气的咨询；对需要的人来说，我们就是在帮他解决问题”。

　　但他可能不知道，这样的电话骚扰，实际已经触犯了相关法规。

　　根据治安管理处罚法相关规定，多次发送信息干扰他人正常生活的，可处5日以下拘留或者500元以下罚款；情节较重的，处5日以上10日以下拘留，可以并处500元以下罚款。