浙江在线-住在杭州网4月24日讯（浙江在线记者 岑娇娇）2017年底一直延续到2018年的房贷利率上调，可以说是严重的打击了购房者，尤其是对于等不起的刚需们，打击可谓是快狠准。
有人哀嚎，自然有人欢喜。那么，对于现在手上有闲钱，又希望可以保本保息的小伙伴来说，机会来了！
随着商业银行存款利率上限松动，大额存单利率集体上涨。杭州多家银行在定期存款的利率水平上，大额存单的利率由此前的上浮30%—40%上调到了50%-55%。
多家银行利润上调，最高上浮55%
“保本保息，可流通转让，利率最高上浮55%……”这款三好学生型理财产品就是我们今天要讲的大额存单。
最近多家银行纷纷大幅上调大额存单的利率水平。
在交行、中信银行、南京银行、招商银行、杭州联合银行等杭州多家银行网点内，在定期存款的利率水平上，大额存单的利率由此前的上浮30%—40%上调到了50%-55%。
12家股份制银行中，兴业银行表现积极，三个月存款利率最高上浮54%，六个月、一年、两年期限利率均较基准上浮50%，处于行业较高水平。
例如杭州联合银行，20万元起存、一年期的大额存单年化利率为2.325%，上浮幅度高达55%。
这样算下来，20万存一年可得本息204650元，比普通定息多了1650元。
以招行杭州分行为例
算笔账
在招商银行杭州分行最近发行的一期大额存单产品介绍中显示，其利率比同期定存高出40%-50%。
例如20万元起存的，利率均上浮40%；50万元起存的，均上浮45%；100万元起存、3年期的，最高利率4.13%，上浮幅度达到50%。
这样算下来，如果购买100万元的3年期产品，到期可拿到12.39万元利息，比普通定期高出4.14万元。
大额存单虽好
购买时还需注意这些
图片来自杭州日报
相对于定期存款，大额存的灵活性是其尤为突出的优点。可流通转让、可提前支取。
根据杭州日报报道，南京银行杭州分行对于通过营业网点、电子银行、手机银行等渠道购买的大额存单，投资者可根据发行条款在网上进行转让。
另外该行的大额存单可分为一次还本付息，或者是按月付息。大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
如果投资者需要提前支取，则靠档计息。也就是说，如果投资者购买的是2年期产品，但是满1年就提取出来了，那么就按照1年期产品的利率计算利息。
“此外，大额存单属于存款，受存款保险条例保护。不过，投资者要注意的是，由于各家银行的情况不同，在购买时，需要看清能否转让，以及靠档计息的具体规则。”融360理财分析师刘银平提醒说。
这轮上浮
专家怎么说
在中央财经大学金融学院教授郭田勇看来，整个市场融资面近来偏紧，资管新规要求银行不得发行表内理财，银行吸收存款压力较大。
此外，上周央行宣布降准，净投放量达上亿元，这对近期大额存单利率上浮有一定程度的缓解，也对冲了未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的影响。
融360分析师认为，银行定期存款利率均值近期持续上涨，一方面是由于美联储加息、公开市场操作等因素导致利率水平抬升；另一方面是放开存款利率等政策刺激作用。
小知识
大额存单和定期存款的区别
1、起点
定期存款起点更低个人投资者购买大额存单起点金额为20万元，非金融机构起点为1000万元，这一门槛就将大部分投资者拒之门外了。
而定期存款只需要50元，可以说几乎任何投资者都可以参与。
2、收益
大额存单利率更高大额存单的计息方式分两种，固定利率和浮动利率。就目前已发售的大额存单来看，利率普遍上浮40%，高于定期存单。
3、风险
风险性相当大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，都被纳入存款保险范围之内，风险极低。
4、流动性
大额存单流动性更好大额存单可转让、提前支取和赎回，与定期存款相比，大额存单的流动性显然更好。
