案例聚焦:
今年28岁的罗先生是一枚单身男青年,每月收入6000元,除去房租和日常消费,每月可剩下一半的工资。随着年纪越来越大,罗先生希望在杭州买房结婚,但面对高昂的房价,他表示十分吃力,目前罗先生手头上有存款10万元左右,父母可赞助他二三十万元。在此情况下,希望理财师能提供一些建议帮助他早日实现计划。
理财建议:
罗先生为首次刚需置业,根据目前的楼市情况及罗先生的资产情况,建议他尽快选择总房款在90万元左右的二手房,可减少装修成本;地段尽量选择地铁口,方便出行。按照首套购房贷款比例超过30%的要求,30万的存款可以用来做首付款,另外10万元用作计划结婚资金,暂时先可用综合理财来实现财富的增值。剩余60万元房款为商业贷款,按照现在的贷款利率,贷款30年,等额本息还款方式,每月还款额在3000左右,符合还款金额小于每月收入的50%的贷款要求。
同时,除了预留3-6个月的家庭备用金外,建议罗先生通过定投购买基金进行增值,可以“聚沙成塔”。一般情况下,每月工资除去必要支出后,剩余的钱可拿出20%—50%做定投。
目前罗先生的收入结构还比较单一,一旦发生风险,会带来经济损失。 因此,我们建议罗先生购买一些重大疾病保险、定期(至少与还贷期相等)寿险和消费型意外伤害医疗及住院补贴等,作为医疗费用的补充,保费不应超过总体年收入的10%,以保证家庭财务规划的顺利实施。