存量个贷利率转换昨起启动 专家：年内LPR降息可期

　　近日，包括工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、浦发银行等多家银行发布公告，自3月1日起启动个人存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR的工作。

　　早在去年12月28日，央行发布第30号公告规定，新增浮动利率贷款定价基准自2020年1月1日起必须锚定LPR，存量浮动利率贷款定价基准转换自2020年3月1日开始，原则上要求在2020年8月31日前完成。

　　记者结合多家银行公告发现，此次贷款的转换范围、转换规则等与央行此前通知保持一致。即，除公积金贷款外，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人商用房贷款、经营用途个人金融资产质押贷款、经营用途个人房产抵押消费与经营组合贷款等均需要转换。不过，剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款，以及固定利率贷款均不需要转换。

　　如何选：取决于对LPR走势的判断

　　多家银行公告显示，有两种转换方式，一种是将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；另一种是转换为固定利率，转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平，利率水平在合同剩余期限内固定不变。而且转换仅有一次机会，转换之后不能再次转换。

　　其中，最受关注的个人按揭房贷，银行规定，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR（4.8%）的差值，也就是说，转换后的房贷利率应与原有利率相当。

　　那么，转换方式选择加点还是固定利率贷款好呢？资深按揭专家郑大源表示，无论选用哪种方式，新转换后的利率与原有利率一致。但是，“换锚”后LPR走势将影响未来存量和增量房贷利率的涨跌：加点的数值（可为负值）从一开始就决定了利率浮动空间。

　　因此，选取哪种转换方案，取决于房贷用户对LPR未来走势的判断。若认为未来LPR有下降空间的贷款用户可选择“LPR+点数”方式进行转换；更重视利率稳定性和便捷性的用户，则可选择转换为固定利率。

　　专家：年内LPR降息可期

　　最新一期（2月20日）LPR的报价为：1年期LPR为4.05%，5年期以上LPR为4.75%，分别较前一期报价下降了10BP、5BP。

　　关于LPR的未来走势，多位研究人士预判，年内央行将继续通过调降政策利率的方式引导LPR下行，LPR降息可期。董希淼认为，目前市场流动性将继续处于合理充裕状态，市场利率有望进一步下行。

　　郑大源表示，目前市场预期后续还会降息，预计下一步房贷利率整体会小幅下行，但是下行的幅度不会大。

　　记者注意到，央行近日多次重申不将房地产作为短期刺激经济的手段。央行副行长刘国强近日也强调，LPR下行基本上不影响个人房贷利率。