一城市房贷利率跌破3%！杭州还有下降空间吗？

　　住在杭州网7月2日讯（记者 蒋敏华 詹慧雯）自5月17日央行宣布取消利率下限以来，全国各地陆续下调房贷利率，近日在云南玉溪更是出现了2.95%的全国最低房贷利率。

　　与此同时，北京也在近期发布房贷新政，首套房贷最低首付比例降至20%，首套房贷利率降至3.5%。至此，全国四大一线城市均已完成房贷利率的新一轮调整。

　　那么，当前全国主要城市的房贷利率是多少？杭州在全国处于什么样的水平？未来还会有进一步下降空间么？

　　四大一线城市

　　房贷利率最低3.4%

　　6月26日晚，北京市住建委、中国人民银行北京市分行、国家金融监督管理总局北京监管局、北京住房公积金管理中心联合印发《关于优化本市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》。

　　作为本轮最后一个调整房贷政策的一线城市，北京此次受到了各方关注。

　　具体来看，北京首套个人住房贷款最低首付比例调整为20%；商贷利率下限调整为：不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减45个基点。调整后，5年期以上房贷利率下限目前为3.5%。

　　购买二套住房，位于五环以内的，最低首付比例不低于35%，5年期以上房贷利率下限为3.9%；位于五环以外的，最低首付比例不低于30%，5年期以上房贷利率下限为3.7%。

　　至此，四大一线城市均已全面响应“5·17降首付、降利率”的政策导向。

　　纵向对比，我们不难发现，在最低首付比例与最低房贷利率上，北京与上海、深圳两大城市基本持平。

　　广州则是四大一线城市中购房门槛最低的，首套和二套房首付比例分别为不低于15%和25%。同时，广州明确全面取消房贷利率下限，并针对非限购区域放开二套及以上住房贷款。

　　中原地产研究院统计数据显示，目前全国累计已有超过200个城市明确发布政策文件执行15%首套房首付比例，超过250个城市已经明确取消房贷利率下限。

　　而就在6月底，已有城市打开了房贷利率2字头的大门。

　　位于云南省玉溪市的一家农信社分行，在近期正式对外宣布：首套和二套房贷利率低至2.95%。这一利率已与首套公积金利率（2.85%）十分接近，也是史上最低房贷利率。目前，该消息已经正式得到了银行的证实。

　　而2.95%的商贷利率，基本已经和当前5年期以上的公积金利率（2.85%）持平。

　　杭州首套房贷利率3.25%

　　在全国处于较低水平

　　杭州最新一轮房贷利率调整是在5月31日，首套和二套房贷利率分别降至3.25%和3.35%。

　　从全国范围来看，杭州的房贷利率处于较低水平。比如，同样作为省会城市的合肥、重庆、成都、福州，首套房贷利率均高于杭州，从5到20个基点不等；二套房贷利率方面，如重庆和天津均为3.9%，高出杭州55个基点。

　　作为长三角重要城市的南京，首套和二套房贷利率已双双降至3.05%，从市场基本面来看，近年来南京楼市的承受的压力确实比杭州要大一些。

　　房贷利率某种意义上也是楼市热度的一个晴雨表。从过去20多年的情况看来，楼市大热的时候，需要通过提高利率来为市场降温；楼市低迷的时候，则需要通过下调利率来提振市场。

　　以杭州为例，2021年三季度本轮市场高点时，首套和二套房贷利率双双站上了6%的高点。此后房贷利率一路下滑，走势与楼市趋势基本一致。

　　当然，除了楼市行情这一决定性因素之外，其他一些因素也会对房贷利率产生直接影响。比如5年期以上LPR，已从2019年的4.85%一路降至今年的3.95%，与之锚定的房贷利率自然也会相应调整。

　　又比如，在较长一段时间内央行规定的房贷利率下限是首套LPR-20个基点，二套LPR+60个基点，随着这一“紧箍咒”被取消，房贷利率也就迎来了较大幅度的调整。

　　值得一提的是，2009年杭州房贷市场曾出现过7折利率优惠，按当时5.94%的基准利率打完折也要4.158%。也就是说，如今杭州的房贷利率早已是史上最低，而且低了不是一点点。

　　不过，LPR大概率还有下降空间，且随着更多城市房贷利率进入2时代，杭州房贷利率进一步下行，也并非没有可能。