重磅｜房贷贴息来了！10月1日起执行，最高100万贷款年化贴息1%，最长5年

　　住在杭州网9月29日讯（记者 詹慧雯）刚刚，财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知，实施居民购房贷款贴息政策。政策自2026年10月1日起实施，实施期限暂定1年，其间经办银行新发放符合条件的首套住房商业性个人住房贷款，财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。

　　一、申请贴息需同时满足条件

　　1. 贷款类型：新发放商业性个人住房贷款购买首套住房（新房、二手房均可，存量置换贷款、公积金贷款、保障性住房贷款不享受）。

　　2. 面积：房屋建筑面积≤120㎡。

　　3. 房价：房屋总价≤150万元。

　　二、贴息标准

　　1、贴息贷款额度上限100万元，年化贴息1%，贴息最长5年。

　　2、按当前利率水平，相当于利率优惠约三分之一；100万元长期房贷最多可累计减少利息近5万元，实际减免随贷款金额、期限、还款方式变化。

　　专家点评：

　　中央明确支持刚性购房需求

　　或促进二手房流通

　　上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，该政策清晰表明了对刚性购房需求或首套房需求给予较大支持。其逻辑在于，当前楼市循环中，如果刚性需求没有激活，会影响到后续置换需求和改善需求，因此从源头上、从本源上对刚性购房需求进行支持，导向非常好。

　　“以往购房补贴多为1万至3万元，此次财政贴息力度明显更大，且资金更多由中央承担，与地方购房补贴存在差异，有助于缓解地方财政支持压力。”严跃进说。他表示，此次政策中提到的住房价格150万元以下这一限制条件，对一些大城市来讲，乍一看好像影响不大，因为大城市现在房子总价肯定要超过200万元以上。但实际上，很多城市房价已经出现调整，一些性价比比较高的二手房、小户型二手房，其总价现在基本上也在这个水平。政策有助于带动二手房市场的交易活跃度。

　　广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉，表达了相同的观点。他认为贴息政策将降低居民按揭贷款的成本、改善居民“加杠杆”愿意，从而修复房地产的金融加速器效应，这是楼市稳定的重要手段和方向。

　　李宇嘉指出，贴息政策的受益范围基本位于热点城市外围区域、中小户型、中低价位新房或二手房，契合了刚需群体。一线城市远郊区新房、中心区老旧住房受益。贴息1个百分点，房贷利率降至2%，基本上等同于无风险利率，贷款的机会成本下降，居民加杠杆的意愿会上升。

　　以下为通知原文：

　　关于实施居民购房贷款贴息政策的通知 

　　各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财政局，中国人民银行上海总部及各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各金融监管局，有关金融机构： 

　　为深入贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，通过强化财政金融政策协同，支持城乡居民刚性住房需求，决定在全国范围内实施居民购房贷款贴息政策，减轻新购买首套住房家庭的商业性个人住房贷款利息负担。现就有关事项通知如下： 

　　一、政策内容 

　　（一）支持对象。贷款购买商品住房的居民家庭，同时符合以下条件的，可享受中央财政贴息政策支持： 

　　1.使用新发放商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括使用新发放商业性个人住房贷款置换存量贷款； 

　　2.所购住房建筑面积在120平方米以下（含120平方米）； 

　　3.所购住房价格在150万元以下（含150万元）。 

　　（二）贴息标准。政策自2026年10月1日起实施，实施期限暂定1年，其间经办银行新发放符合条件的首套住房商业性个人住房贷款，财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过5年的贴息支持，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。 

　　（三）分担比例。贴息资金由中央财政、地方财政分别按照90%、10%承担。其中，省级及以下财政分担比例由省级财政部门结合实际自主确定。 

　　（四）经办银行。开展商业性个人住房贷款业务的银行，均可按政策规定办理居民购房贷款贴息业务。 

　　二、资金管理 

　　（一）工作机制。贴息资金拨付采取“预拨＋结算”方式。省级财政部门与全国性银行省级分行、地方法人银行总行、民营银行总行和外资银行境内总部（以下统称经办银行省行）对接建立“省对省”工作机制，缩短工作链条，高效开展贴息资金预拨、审核、结算、清算等各项工作。经办银行无省级分支机构的，由总部与注册地省级财政部门对接。 

　　（二）操作流程。经办银行省行于政策出台后首月及每年1月底前，向当地省级财政部门提出当年贴息资金申请。省级财政部门于政策出台后第2个月及每年2月底前，汇总经办银行省行贴息资金申请并报财政部。财政部根据年度预算安排，向省级财政部门预拨中央财政贴息资金，省级财政部门组织做好地方贴息资金保障。结合政策实施情况，财政部与省级财政部门、省级财政部门与经办银行省行分别结算贴息资金。贴息期满后，财政部门与经办银行办理贴息资金清算。 

　　三、组织实施 

　　（一）压实主体责任。经办银行结合网签备案及房屋买卖合同等有关情况，做好贴息资格审核工作；严格履行审贷职责，做好贷款资金受托支付、分类统计、数据监测等方面工作；建立报表统计制度，按月向财政部和省级财政部门报送贷款发放、贴息资金使用情况，抄送中国人民银行、金融监管总局；签订贷款合同时，以适当方式告知贴息比例、贴息期限、贴息额度等要素，确保借款人知晓政策内容；按月收息时，自动扣除对应贴息金额，实现“免申即享”，并通过手机短信、APP消息等方式告知借款人国家政策享受情况。 

　　（二）强化各方协同。财政部牵头组织实施，做好预算管理，加强资金使用情况监督。金融管理部门按职责分工做好房地产信贷管理，指导督促经办银行依法合规开展贷款发放和贴息工作。中国人民银行省级分行与省级财政部门共享相关政策执行情况，强化货币政策与财政政策协同联动。 

　　（三）加强联合监管。财政部会同金融监管总局适时组织财政部各地监管局、金融监管总局各监管局开展联合抽查，发现通过违规操作套取骗取贴息的，收回贴息资金。对与客户合谋进行违规操作的银行，严格追究责任，情节严重的，不得继续经办相关贴息业务。 

　　财政部 中国人民银行 金融监管总局 

　　2026年9月29日 

　　财政部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人就实施居民购房贷款贴息政策答记者问

　　9月29日，财政部会同中国人民银行、金融监管总局印发《关于实施居民购房贷款贴息政策的通知》（财金〔2026〕95号）。财政部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人回答了记者的提问。

　　一、请介绍政策出台的背景及意义？ 

　　住房问题关系民生福祉，党中央、国务院高度重视，多次对居民住房工作提出明确要求。近年来，财政部联合有关方面在供给侧打出组合拳，包括支持发行新增专项债券用于土地储备、支持地方收购存量商品房用作保障性住房等举措，优供给、惠民生。此次中央财政首次对部分收入相对不高的群体商业性个人住房贷款进行贴息，在需求侧进一步打开政策发力空间：通过强化财政金融协同，发挥财政引导、金融放大、市场运作机制作用，更好地支持和释放城乡居民刚性住房需求，实实在在地帮助进城务工人员等新市民、新就业大学生等青年人以及城镇工薪家庭等刚需购房家庭降成本、减负担，助力更多的人住有所居。在深入研究的基础上，财政部会同中国人民银行、金融监管总局等部门形成了政策方案。 

　　二、请问政策的主要内容是什么？ 

　　中央财政实施居民购房贷款贴息政策，是住房领域保障和改善民生方式的一种探索，通过对房屋总价、房屋面积、贷款类别等作出界定，尽可能精准惠及目标群体，帮助准备买最普通房子的收入相对不高家庭“降点月供”。 

　　第一，聚焦首套刚需，重点支持普通家庭新购中小套型、较低价位的住房。主要是将有限的财政资金用于普惠更多的刚需群体，对同时符合以下条件的居民家庭给予贴息支持：一是使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括存量贷款置换。其中，“首套住房”的认定按照现行政策执行，既包括新房也包括二手房。二是所购住房建筑面积不超过120平方米。三是所购住房价格不超过150万元。设置上述条件，主要是聚焦支持刚需群体的基本购房需求，考虑到不同城市居民收入、住房面积、价格水平等情况各异，中央层面统筹惠民生、保基本、广覆盖、促公平和财力可能，在全国范围力求平衡。对于使用贷款购买保障性住房和使用公积金贷款购房的相关群体，国家已有相关政策支持，此次不叠加享受政策支持。 

　　第二，贴息1个百分点，减轻居民贷款购房利息成本。可享受贴息的贷款规模最多100万元，财政部门给予年化1个百分点的贴息，按照目前首套住房商业性个人住房贷款利率水平，相当于优惠了利率的三分之一，贴息期限最长5年。例如，对于一笔长期限的100万元商业性个人住房贷款，考虑到大多数房贷按月付息和还款，贷款余额逐月减少，贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元。居民家庭享受的具体贴息金额，视贷款规模、期限、还款方式等情况而异。 

　　第三，应贴尽贴，财政贴息资金足额保障。政策起始日为今年10月1日，政策实施期暂定1年。期间，符合条件的居民家庭均可享受财政贴息支持，执行中资金总规模不设上限，预算已做充分安排，据实结算。 

　　三、请问政策在具体实施方面有哪些安排？ 

　　贴息是一项重要的财政金融协同政策工具。近年来，我们指导地方和金融机构持续探索优化，健全横向协作、纵向贯通的工作机制，不断提高政策操作便利性。此次组织实施居民购房贷款贴息政策，重点把握以下方面： 

　　第一，经办银行全覆盖，方便贷款“就近申”。考虑到商业性个人住房贷款业务点多面广，为便于广大居民家庭就近贷、就近享，开展商业性个人住房贷款业务的全部银行，都可以按规定经办居民购房贷款贴息业务。 

　　第二，贴息优惠自动达，让老百姓“省心享”。购房人按照正常信贷流程在银行办理贷款，只需在签订贷款合同时，同步授权银行代为办理贴息。银行自动识别符合条件的借款人，在按月收息时，自动计算并扣减对应的贴息金额。借款人正常还贷，贴息优惠会直接体现在每期还款金额里。银行将通过手机短信、APP消息等方式，及时告知贴息享受情况，让借款人“心里有数”。 

　　第三，管理链条更精简，让流程“高效办”。老百姓要省心，组织实施就得顺畅。对于首套住房认定、房屋面积、房屋总价、贷款金额这些要素，银行在审批放贷时已经掌握。为简化操作流程，本次政策明确，经办银行负责审核贴息资格，有关部门适时组织联合抽查。财政部门牵头组织实施，加强与经办银行协同配合，做好贴息资金保障；中国人民银行、金融监管总局按职责分工做好房地产信贷管理，强化货币政策与财政政策协同联动，指导督促经办银行做好贷款发放和贴息工作。 

　　下一步，我们将密切跟踪政策实施进展，力求操作最简便、群众少跑腿，推动政策效应充分释放，群众尽早受益。