首套利率再跌，仅4.45%！市场惊现利率“高转低”，靠谱吗？

　　住在杭州网7月28日讯（记者 王彬）现在杭州的房贷利率，正处于“低点”。

　　7月28日，天目新闻记者咨询了中国建设银行的工作人员，他表示：“目前建行在杭州的首套房贷利率，已经低至4.45%。”而就在半个月前，建行在杭州首套房贷利率，还是4.65%。

　　在两个月前的杭州，首套4.45%左右的房贷利率，只有花旗银行、渣打银行等国外银行才能做到，而且只针对二手房。而现在，已经有一些国有主流银行，也能做到首套4.45%了。

　　利率从6.3%降到4.45%

　　买房利息或可节省数十万

　　7月20日，新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.45%，报价均与上月持平。

　　截至目前，1年期LPR已连续6个月“按兵不动”，5年期以上LPR连续2个月保持不变。

　　这样看，现在房贷利率不仅低，降低了购房成本，而且还相对稳定。这对于近期想买房的购房者来说，是一个好消息。

　　记者了解到，从去年下半年到现在，杭州房贷利率的整体趋势是下降的，之前最高点是首套利率6.3%，二套利率6.4%。也就是说，当前利率，与之前最高房贷利率相比，下降了近两个点。

　　杭州的购房者小A最近购买了一套总价300万左右的房子。三成首付，商贷210万，贷款30年，房贷利率4.45%。

　　“我从去年就开始摇号了，但一直没遇到，最近才摇到了，就直接上车了。去办贷款的时候才发现，现在利率已经这么低了。我简单算了下，无论是和去年利率相比，还是和今年年初的利率相比，都挺省钱的。每个月的还贷能少一两千，总的利息也能少几十万，很合算了。”小A告诉记者。

　　利率不断下调，是国家层面“支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展”要求的落地，是对刚需友好的表现。

　　市场出现“房贷利率高转低”产品？

　　业内人士提醒：现实风险很大

　　我们都知道，房贷利率属于市场行为，会因市场供求等因素调整变化，存在涨跌现象。

　　有低位，就有高位。面对目前的低利率情况，很多之前高利率上车的购房者，都动了“降利率”的心思。

　　问题来了，“降利率”，在现实中可行吗？

　　目前，已经有地方开始推行商转公贷款业务，转成之后，一定程度缓解还款压力，但具体条件一般都比较严苛。

　　就以浙江衢州为例，商转公业务从今年9月1日开始施行，受理2012年12月31日之前发放的纯商业住房贷款的商转公业务。这意味着去年利率高位站岗的购房者，并无法享受到这一政策优惠。

　　其次，也有银行放出“转按揭”的消息。两个月前，绍兴银行总行营业部官方微信公众号推送显示：为广大客户享受更优惠的按揭利率、减少房贷月供利息支出，特别推出“转按揭”业务，并附上一张以“按揭贷款置换”为标题的海报。海报显示，置换后的房贷利率最低可至5.05%。

　　但此后不久，该银行又迅速删除了这一文章。6月10日，浙江相关监管人士表示，转按揭是不允许开展的。绍兴银行有不了解情况的发布了相关信息，被总行发现后立即制止了。

　　最后，尤其值得一提的是，市场还出现了一种可以实现"房贷利率高转低" 的产品。

　　记者了解到，高转低利率产品，实则为按揭贷款转为经营贷款。实际上就是通过按揭公司/银行先垫资还清原有房贷，等房子解押之后，再把解押后的房子拿去跟按揭公司/银行申请经营贷。

　　对此方法，资深财税审专家刘志耕公开表示，“违规将房贷高转低风险很大：一是经营性贷款期限较短，还款压力会很大；二是弄虚作假，违规改变经营贷用途，一旦被发现，银行可能会断贷、抽贷，还可能影响个人资信。