杭州首套房贷利率微降 房地产调控政策放松了？

　　11月20日，贷款市场定价利率（LPR）改革后迎来第四次报价。不出所料，最新的1年期LPR如期下调，此次下调幅度为5个基点至4．15％。略微超出市场预期的是，本次5年期以上LPR报价也下调5个基点至4．8％，是LPR改革后的首次下调。

　　根据新政，房贷利率挂钩5年期以上LPR利率，那么此次数据下调，是否意味着房贷利率也会下降，杭州人买房更“便宜”了呢？

　　部分银行房贷利率微降

　　根据央行此前发布的公告，今年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，首套不得低于相应期限LPR，二套不得低于相应期限LPR加60个基点。

　　LPR虽然下调，但并不和房贷利率下降划等号，还需要看加点，加点取决当地房地产调控需求以及银行的定价。记者采访了多家银行发现，部分银行房贷利率出现了微调，部分银行则维持不变。

　　比如某国有大行，目前执行首套5．35％，二套5．60％的房贷政策，对比上个月均下调了0．05％。

　　房贷利率从5．40％降到5．35％，对购房者月供还款影响很小。记者算了一笔账，以100万元贷款，30年期等额本息为例，过去月供额为5615．31元，现在月供5584．14元，每个月少还31．17元。

　　部分银行则增加了加点数，最后的利率数据维持不变。比如一家股份制银行，10月份首套、二套房贷利率分别为5．39％、5．60％；11月首套房贷利率仍是5．39％和5．60％，相当于LPR虽然下降了5个基点，但银行定价加点上调5个基点。

　　另一家股份制商业银行个贷经理告诉记者：“小银行可能反应得比较慢，至少目前还没有调整的通知，上个月首套房贷利率是5．35％，本月应该仍维持在5．35％。”

　　采访过程中，多位银行人士还提到，是否微调0．05％，已经不是刚需们最关心的事情了。“年末银行房贷额度已经非常紧张了”。

　　“支行没有额度了，在月初的时候就停贷了。购房者可以换一家银行申请贷款，但开发商就比较着急了。”一位银行人士说。另一位银行人士则提到，虽然没有停贷，但是额度也非常少，放贷时间也不好说。

　　房地产调控政策放松？

　　相比于购房者月供负担减轻，多数人更关心，5年期以上LPR下调与房地产调控政策之间的关系。有声音认为，这意味着房地产调控政策出现了边际放松。

　　多位业内人士认为，5年期以上LPR下调与房地产政策没有直接关系，主要受MLF利率下调影响。

　　光大证券首席固收分析师张旭表示：“LPR是由18家报价银行综合考虑资金成本、贷款市场供求、信用溢价所报出来的结果，不代表央行对某类贷款业务的态度。资金成本会同时影响到1年期和5年期以上LPR的业务。本次1年期LPR下降主要是由于资金成本的下行，相同的影响也会体现在5年期以上品种。”

　　央行最近发布的第三季度货币政策执行报告中也再次强调，按照“因城施策”的基本原则，落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段。

　　不过，尽管5年期LPR变动与房地产政策没有直接的因果关系，但其变动本身也会给房地产贷款带来一定影响。

　　民生银行首席宏观研究员温彬认为，5年期以上LPR下调有助于降低刚需购房群体房贷成本，在当前稳增长前提下也有利于房地长市场保持平稳发展。