首套房贷利率上浮幅度“友好下调” 一年涨幅悉数抹尽

　　对于想购买首套房的“刚需”们来说，最近房贷动向传递出来的友好信息将让他们的负担轻上一点儿。

　　根据最新出炉的房贷利率数据，2019年3月全国首套房贷平均利率为5.56%，环比下降1.24%，为连续四个月回落。

　　宁波的情况如何呢？记者在采访中了解到，宁波的首套房贷利率走势大致与全国的平均情况相符。尤其是近半个月以来，能提供较基准利率上浮5%的首套房贷利率的银行从少数变成了多数，把房贷的市场平均利率进一步拉低。

　　去年此月，利率至少还需上浮10%

　　融360大数据研究院发布报告显示，全国首套房贷款平均利率连降4个月，至3月份为5.56%，已回归至去年4月份水平。在监测的35个城市中，共有29个城市的首套房贷利率下降。同时，3月份，又有138家银行下调了房贷利率，是2月份的3倍有余。在监测的35个城市500余家银行中，15家银行分(支)行首套房贷款利率上升，占比2.81%，环比增加13家银行分(支)行；有138家银行分(支)行利率下降，占比25.89%，环比增加94家；有376家银行分(支)行首套房贷款利率持平，环比减少107家，占比70.54%。

　　而根据记者掌握的情况，宁波的步子比全国的平均要迈得大一点。2018年2月底3月初记者采访了解到的信息是，宁波银行业对首套房贷利率普遍为较基准利率上浮10%。2018年4月份，平均上浮已经升至15%。2018年6月初之后，宁波的银行陆续把首套房贷利率从之前较基准上浮15%左右的水平调整到上浮20%或者以上。二套房贷的利率同步走高，普遍较基准利率上浮30%左右。这种情况一直持续到2018年10月底，当时有几家银行悄悄将首套房贷的利率回调到上浮15%。到过年前后，市面上的首套房贷利率在上浮8%到10%之间浮动。而到这个4月，首套房贷利率平均水平已经回落到了上浮5%的水平。也就是说，梳理这一年来宁波房贷利率变动的情况，可以发现一年来房贷利率的涨幅不但已经全部抹尽，还要再低那么一点。

　　未来房贷利率仍有可能继续下行

　　对于刚需的购房者来说，最关心的莫过于如何降低购房成本。在购房成本中，除了首付、税费之外，最主要的支出则是贷款利息。那么，未来首套房贷的利率会否继续下降呢？

　　融360分析认为，总体上，未来房贷利率仍可能继续下行。此外，二套房贷的利率，一向与首套房贷利率呈同向浮动，未来也可能随着首套房贷利率的回落而继续回落。据融360的统计数据显示，从全国二套房贷款利率变动情况看，3月份，全国二套房贷款平均利率为5.89%，较上月回落0.1%，这已经是连续第5个月回落，且下降幅度达到最大。

　　记者采访得悉，目前宁波二套房贷的利率一般较基准利率上浮10%。“从近一年来的情况看，一般二套房贷利率会比首套房贷利率多上浮5%到10%。现在，二套房贷利率以较基准利率上浮10%为多。”一家大型中介公司的负责人告诉记者，目前商业房贷的放款周期通常在一个月以内，资金宽松的银行放款速度会更快一些。

　　上浮相差5个百分点，相差大吗？与动辄百万元的房价相比，你也许觉得是毛毛雨。不过如果考虑到二三十年的房贷还款周期，这个相差还是大的。以20年期150万元贷款为例，如果选择等额本息还款法，目前5年及以上的房贷基准利率为4.9%，较基准利率上浮10%的话，利率为5.39%，月供为10225.34元，如果上浮5%的话，利率为5.145%，月供为10019.88元，两者相差205.46元。如果不考虑提前还贷以及后期基准利率变化等因素，20年间付出的利息总额会相差近5万元。

　　据记者了解，现行五年以上房贷基准利率为4.9%，这个利率从2015年10月24日以后没有变过。按照大部分银行的购房贷款合同，约定的上下浮比例在贷款期间是不会变动的。如果基准利率发生变化，新利率将于次年的1月1日(或其他双方约定日期)开始执行。也就是说，不论是以前申请到较基准利率下浮的优惠利率，还是目前申请到上浮5%利率房贷的市民，在还贷期间，这个上下浮幅度将一直伴随着他们。