“降息”来了！央行一年期LPR继续降 五年期没变化 对房贷有影响吗？

　　9月20日，新一期贷款市场报价利率公布。1年期LPR为4.2%，5年期以上LPR为4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基点，连续第二次下降；5年期以上LPR没有变化。

　　来自中国货币网官方网站

　　此前，央行要求，自8月16日起，各银行应在新发放的贷款中主要参考LPR定价，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基准。这相当于确定了LPR作为信贷市场新定价参考指标的地位。

　　从贷款市场来看，LPR走高或走低，将产生加息或降息的效果。

　　什么是LPR:

　　贷款基础利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。

　　LPR如何影响房贷？

　　此次5年期以上LPR没变！意味着部分地区房贷利率可能反而有所上涨。

　　8月25日，央行发布公告，明确新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜。

　　自今年10月8日起，新发放房贷利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。主要是在5年期以上LPR基础上加点。

　　即：房贷利率=5年期以上LPR+加点

　　全国首套房贷款平均利率走势

　　央行规定，首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60基点。

　　9月20日，5年期以上LPR没变化，仍为4.85%，这意味10月份房贷利率正式“换锚”时或有不少银行将调高房贷利率。

　　数据显示，8月，全国首套房贷款平均利率为5.47%，二套房贷款平均利率为5.78%，分别相当于在5年期以上LPR（4.85%）水平上加了62基点和93基点。

　　那么实际利率究竟是升了还是降了呢？

　　目前大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%，二套房贷上浮20%-30%。

　　而在新政下，央行规定的是下限，预计当前调控从严的城市都会确定更高的加点下限，所以最终的利率要根据各城市的加点下限上浮后才能确定。

　　事实上，中国人民银行副行长刘国强早在8月20日的国务院政策例行吹风会上就曾表示，新LPR形成机制并不会使房贷利率下降。