房贷利率大幅下调！已经买了房的也受益 贷300万能省半辆车钱

　　昨天，新的LPR（贷款市场报价利率）出炉。其中，1年期LPR为3.85%，较上个月下降了0.2个百分点，5年期以上LPR为4.65%，较上个月下降了0.1个百分点，是去年8月LPR改革以来，降息幅度最大的一次。

　　这次降息直接关系到房贷族的钱袋子。5年期以上LPR主要影响的是居民的房贷利率，对于已经购房的这批存量用户来说，房贷负担进一步减轻了。按照贷款额度300万，期限20年来算，购房者月供少了252元，总利息节省了6万多元。

　　降息能为你省下多少钱？

　　举一个真实案例。

　　小徐去年买了一套萧山北的期房，首套，贷款300万元，分20年，等额本息。当时还未进行LPR换“锚”，他在楼盘的合作银行拿到了基准利率（4.90%）上浮10%，也就是5.39%的利率。

　　最近他选择更改为LPR定价模式，参照去年12月LPR（4.80%），5.39%的利率相当于LPR+59个点。

　　这个加点数是写在新的贷款合同上的，不可更改。现在，LPR下降到了4.65%，如果这个数值能延续到下一个重新定价日，对于小徐来说，下一个还款周期开始，实际房贷利率从5.39%变成了5.24%。

　　单看利率可能不太直观，我们换算成实际还款额做个对比。

　　原本小徐月供20451元，除了300万元的本金外，还需要还利息钱190.82万元，而现在小徐的月供是20199元，利息钱为184.77万元。月供少了252元，利息少了6.05万元。

　　当然，以上算法省去了一些细节，比如小徐已经还款的部分，LPR重新定价时间，以及未来LPR的变动。

　　另外，如果长期处于降息通道，那么能节省下的利息钱就不止上面说的6万元了。

　　这就是为什么更多的存量房贷客户选择LPR定价的原因——他们认为未来利率是走低的，相比于固定利率，LPR加减点更划算。

　　杭州首套房利率5.2%-5.3%

　　LPR下降，对于打算买房的购房者来说，买房成本是否也降低了呢？

　　记者从杭州多数银行了解到，目前执行的首套房利率大多在5.2%-5.3%。多位客户经理表示，虽然LPR下调，但首套、二套房的利率还没调整。

　　“我们现在首套房实行利率是5.24%，跟之前保持一致，也就是说LPR下降，但是加点数增加了。”杭州某股份制银行个贷部工作人员告诉记者。

　　“不排除后面还有下调首套房利率的可能，但是银行也可以往上调节加点数，以维持利率平稳。”一家国有银行工作人员表示。

　　也有例外。杭州一家外资银行此前执行的是LPR不加点，这次LPR数值调整后，仍旧不加点，也就是首套房利率4.65%。

　　“今天LPR报价低了10个基点，如果继续不执行加点，是否意味着实际执行利率也下降了10个基点？”记者向该客户经理提出疑问，该客户经理回复，“是的。”

　　该外资银行的这一优惠利率不太好拿，快报记者之前提过，外资银行的房贷门槛非常高。

　　由于外资银行在房贷业务的市场份额占比本就没有那么高，调节的弹性会比较大。银行对贷款人的要求包括了房屋面积、房屋年龄，以及申请人月收入（收入须在负债的2倍以上）甚至职业。

　　照例需要提醒，由于同一家银行不同支行的房贷利率会有差别，加上个人资质信用情况不同，实际申请到的利率以银行审批为准。