理财收益低了 房贷要不要提前还？购房人士有话说

　　本周，金融人都在朋友圈刷屏“新LPR”（贷款市场报价利率），对于广大市民来说，LPR是啥不重要，重要的是新LPR形成后，贷款利率降不降？房贷利率变不变？理财收益怎么走？记者从几位理财经理处得到的信息是，理财收益会跟着降，客户可配置点长期资产锁定收益，而房贷月供不会变，短期贷款利率有望降低。

　　理财收益走低，房贷利率不变，那用闲钱来理财是不是就亏了？“闲钱理财不如提前还贷”的观点再一次被摆上了讨论桌。

　　定好闹钟抢理财

　　4.62%的产品还是“飞了”

　　“4.62%的理财产品，放在早两年，我根本就是对它爱答不理，但是现在我却高攀不上了。”昨天，一位受访市民李女士苦笑着表示，早在上周就相中了本月20号发行的一款某银行行庆专属理财产品，期限是一年，预期年化收益是4.62%，起购门槛是5万元。为此，李女士早早准备好了30万元资金，并调好了20号早上8:28的闹钟。“这个产品8点30分开抢，我想提早登录应该可以抢到。”不过，她的如意算盘最终却落了空，“到点了我马上抢，最后到了确认的时候，页面却提示已售罄，真是醉了。”

　　为什么预期年化利率为4.62%的理财产品会如此走俏？看了这一组数据就明白了。据Wind统计显示，截至8月12日，8月份银行理财产品平均预期年化收益率为4.02%。4%的收益是什么概念？去年1月份，余额宝的7日年化收益率都在4%以上。

　　看着这“步步凉心”的理财收益，背着按揭压力的月供一族不禁要问，房贷利率高过理财收益，手里的闲钱是不是该去提前还贷？

　　要不要提前还贷？

　　购房人士有话说

　　到底要不要提前还贷？记者随机采访了几位购房人士，部分受访者表示没有这个意愿，而大多月供族表示没有余钱提前还。

　　90后王先生，2017年夏天买的房子，房贷利率是基准利率，贷款130多万元，贷款期限为30年，月供7200元左右。对于要不要提前还贷这个问题，王先生明确表示不会，“闲钱我分散投资在别的地方，现在月供压力不大，再说了，过个五年、十年，7000多块可能就根本不是问题了，没必要用现在的钱去还未来的债。”王先生表示。

　　70后何女士与王先生的观点类似，不同之处在于，何女士房子买得早，房贷利率打了七折，她更不想提前还了。“我2000年左右的时候买的房子，贷款了25年，我现在还后悔为什么不贷30年。刚贷款的5年月供压力挺大的，现在不能说没有，但总体来说，负担不大。我这么优惠的政策贷的，现在肯定不会去提前还款。”

　　受访人群中，也有一群人正急着提前还款，80后林先生就是其中一位。“我正在置换房子，原来的房子是按揭买的，必须全额还款以后才能办理后续手续，我前两天去还款的时候被告知要预约，时间要1个月左右，我还在等银行通知。”

　　未现提前还贷潮

　　银行人士来答疑

　　无债一身轻，这是我们历来的观念。对于一些年纪大的人来说，但凡手里有点闲钱的，总想着能帮助子女早日摆脱债务。但是，杭城一家国有大行工作人员表示，目前单纯因为闲钱没处投而来提前还款的情况几乎没有，“现金为王，肯定是掌握在自己手里比较好，现在银行贷款比较难，我们也不建议客户提前还款。”

　　某行房贷经理告诉记者：“要不要还房贷，主要还是看家庭自身的情况，并没有标准的参考意见。”如果一个家庭确实有一笔长期不用的资金，平时就买买定期存款，那么提前还贷是个不错的选择。但如果资金只是短期不用，长期有不确定因素，那么提前来还就不划算。该经理同时透露，除了要置换房产的，今年她还没遇到过要提前还贷的。

　　据这位贷款经理表示，房贷作为专项贷款，在贷款产品里利率是算低的。如果后期想用钱，再从银行贷款，那么利率就会高很多，非常不划算。“而且我们抵押贷需要小微企业资质，没有明确用途的个人一般是无法贷款出来的，信用贷款的话也要看单位资质，公务员、事业单位、老师等优质单位工作人员好贷一点，不是看个人的。”

　　此外，针对大额还款，银行大都需要提前预约，并且有的银行需要对提前还款收取一定的违约金